micro-entrepreneur : choisir sa banque

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Faut-il choisir un compte bancaire professionnel ou personnel ?
micro-entrepreneur : choisir sa banque

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Je dois vous rappeler le contenu de l’article L133-6-8-4 du Code de la sécurité sociale qui stipule :

“Le travailleur indépendant qui a opté pour l’application de l’article L. 133-6-8 du présent code est tenu de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle.”

 Que signifie un compte dédié à l’activité ?

Cela veut-il dire que le micro/auto-entrepreneur à obligation d’ouvrir un compte professionnel ? 

Absolument pas!

Contrairement au discours tenu par certaines banques, il n’est absolument pas obligatoire pour un micro-entrepreneur  en entreprise individuelle d’ouvrir un compte professionnel.

 

Le compte professionnel est obligatoire si vous êtes une personne morale  comme par exemple si vous avez opté pour l’EIRL.

Dans le cas d’un micro-entrepreneur, un simple compte de particulier est suffisant.

Il lui suffit de dédier ce compte à son activité, c’est à dire qu’il va y déposer toutes ses recettes, effectuer les dépenses et les achats en rapport avec son activité et effectuer des prélèvements exploitants pour sa rémunération, par chèque ou par virement bancaire sur son compte personnel.

Toutefois, si le micro/auto-entrepreneur désire avoir des moyens de paiement au nom commercial  (si vous avez un nom commercial) de son entreprise, disposer d’un terminal de paiement carte bancaire ou effectuer un crédit pour son entreprise, il sera obligé d’ouvrir un compte professionnel.

Avantage en faveur du compte personnel

Les coûts de fonctionnement sont bien inférieurs à ceux d’un compte professionnel voire même gratuits dans certaines banques.

Toutefois, les banquiers vont vous proposer l’ouverture d’un compte professionnel car ce dernier est nettement plus rentable pour une banque.

A vous de négocier pour éviter le compte professionnel!

 Choisir une banque en ligne ou une banque locale ?

Petite précision, si vous optez pour un compte bancaire professionnel, vous ne pourrez pas ouvrir de compte en ligne.

 Les agences en ligne n’ouvrent que des comptes courants personnels ou des produits d’épargne (livret, assurance vie,…). 

Quels sont les avantages de la banque locale?

  • L’agence est proche de chez vous, ce qui est très pratique pour vos dépôts de chèques,
  • Vous pouvez obtenir votre responsable de compte en cas de problème et traiter si besoin de visu des difficultés avec lui,
  • Vous pouvez ouvrir un compte professionnel ce qui vous permet notamment d’indiquer un nom commercial (ce qui n’est pas possible partout),
Quels sont les inconvénients de la banque locale ?
  • Dans pratiquement tous les cas, elles sont plus chères que les banques en ligne
  • Les horaires d’ouverture sont souvent limités.

 Les avantages de la banque en ligne?

  • Les banques en ligne sont très souvent moins chères voire gratuites pour bon nombre d’opérations,
  • Vous bénéficiez d’une offre de bienvenue s’élevant à quelques dizaines d’euros,
  • La carte bancaire est souvent gratuite,
  • Les plages horaires du service client sont souvent plus étendues, notamment le soir. 

Les inconvénients de la banque en ligne?

  • L’envoi des chèque à encaisser se fait par courrier (délais, frais postaux…),
  • L’ouverture du compte est conditionnée à un minimum de revenus mensuels ou d’épargne.
micro-entrepreneur : choisir sa banque
Privilégier sa banque personnelle pour ouvrir un compte professionnel ?

Je vous conseille d’ouvrir votre compte dédié auprès de votre banque à chaque fois que se sera possible.

Qui mieux que votre conseiller actuel connaît vos antécédents, vos comptes familiaux?

Il sera  beaucoup plus aisé de négocier avec la personne qui suit déjà vos comptes et ainsi définir les frais d’un compte dédié à votre activité professionnelle.

Ne cherchez pas une banque qui se dit spécialisée en création d’entreprise. Faites donc simple, choisissez votre banque actuelle et négociez vos frais de fonctionnement!

Renseignez-vous, il semble que certaines banques ont créé des comptes spécifiques pour les micro/auto-entrepreneurs.

Si vous ne pouvez pas obtenir des facilités auprès de votre banque traditionnelle, alors n’hésitez pas, faites jouer la concurrence.

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3 Replies to “micro-entrepreneur : choisir sa banque”

  1. merci pour cet article très intéressant
    j’aurais juste aimer voir quelques noms de banques qui proposent des comptes spécifiques pour les micro entreprises… mais je vais continuer de chercher.

    • Bonjour Marina,

      Merci de votre compliment.

      Je dois vous dire qu’il ne m’est pas possible de citer des noms de banques.

      Par contre, vous devriez pouvoir ouvrir un compte DEDIE dans toutes les banques.

      Mais, je constate sur le terrain, que de très nombreux micro entrepreneurs se voient proposés des comptes PROFESSIONNELS et plus spécialement depuis les virements SEPA.

      Pourquoi? Tout simplement parce que les frais de tenue de compte sont de loin plus “juteux” sur un compte PRO.

      Ce que je dois vous dire à nouveau : la loi oblige à l’ouverture d’un compte dédié (dédié à votre entreprise). Il s’agit d’un “deuxième” compte sur lequel doivent transiter toutes les opérations de votre entreprise. Ce compte n’est pas OBLIGATOIREMENT un compte professionnel.

      Beaucoup de micro entrepreneurs ayant refusé l’ouverture d’un compte PRO pour les virements SEPA ont fait “plier” leurs banquiers (demande des textes, rappel de l’obligation du compte dédié….)

      Faites part à la communauté de votre propre démarche et donc de votre expérience.
      Bonne continuation dans votre entreprise.

      Bien cordialement

      • Marina,

        Pour être plus complet.
        Il est quelque fois nécessaire d’avoir un compte professionnel si :
        – vous avez un nom commercial,
        – si vous voulez disposer d’un terminal point de vente,
        – si vous voulez disposer d’un crédit.
        – Si vous êtes payée par traites ou billets à ordre.

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